用糖果演示，5年分期返息2年不是真优惠，别再踩坑了

其实你只要知道贷款买车折合年利率是多少就能知道，因为是每月都需要还款，不是年底一次性还款，需要还的本金是会减少的，比如年利率5，如果10万，就是5000利息，但是每月还，那么第一个月需要还的就是一小部分本金（10万除以5年60期）和年利率5除以12个月，也就是1666加417元，第二年利息还是5000元，但是本金已经减少了2万了，利息应该是4000元，4个点的年利率才对，可是还是按10万算，那就是年利率6.25了，第三年8.33，第四年12.5，第五年到达最高点百分之25的利息，所以车贷所谓的百分之5的利息，贷5年基本能到百分之9以上的年利率，这也是为什么你越贷的时间长，厂家越高兴的原因，分红多，其实他们都在赌你2年还不上全款，如果贷5年，2年还上了那么银行基本不赚钱，赚钱的是后面3年，就拿房贷来说如果你会算房贷利率的话，你贷30年和60年（如果能贷的话），月供基本差不了多少，也就是说，假如你能贷60年，那么后面30年你就是白白给银行钱，要不是国家不让车贷超过5年，你信不信会出现20年的车贷

贷款就是赌那些两年后还不上的人，或者就是买车人没那么多钱就想分期还

没必要扯那么复杂的，其实就是三赢。 对于车主(保证2年后还本金的)来说，2年每个月都在还本金没错，我约等于2年挣1年的利息就行了。10万块钱也能挣个1500左右利息。至于你非要杠本金还不上就没意思了。更何况，很多厂家的返息是一次性打款的，你一次性到手1万左右，还能顶前面2到3个月本金呢。反正怎么都不会亏。 对于厂家来说，其实就是等于付出裸车价6.4%(按贷款8成，2年总费率8%算)左右的成本(假设银行一分钱都不返给厂家)。这对于新能源车来说至关重要，因为直接降价老车主有意见，返息有利于稳定车价，还能达到变相降价或者降低购买门槛的效果。 对于银行来说，假设他的返息都要还给厂家，那他也能完成2个目标，一是完成信用卡分期或者贷款指标(现在银行愁贷不出去），二是可以跟你对赌你还不上本金(车贷或者信用卡汽车分期都是费率，年化约等于费率乘以1.8，很高的)。

不是二年后可以一次还清吗

我的是等本等息，每个月固定本金+利息，2年结清应该是能省后面的利息