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    用户6000684547493

    简介:这个人很懒,什么都没写~

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    最近也在考虑买车,一直在研究买车的金融方案,有一些心得和大家分享下,首先说几个概念: 1、名义利率:4S销售告诉你的贷款年利率 2、实际年华利率:根据现值计算的实际年华利率。 以下以一个案例说明: 1、如何计算实际年华贷款利率 假设销售告诉你年利率3%,这3%就是名义利率。那你贷款30万元,3年期月供9083,5年期月供5750,计算公式是本金(30万元)*(1+3%*贷款年限)/(12*贷款年限)。 以3年期为例,9083元月供中,8333是本金,750是利息。我把他叫做等本等息的还款方式,即每个月还款的本金和利息是相同的。 这个时候就要和房贷的等额本金还款方式做对比了,房贷的等额本金即每个月还款本金一样,利息随着本金的减少会越来越少。因此,房贷的等额本金还款方式每个月的月供会越来越少。 但是车贷也是每个月还等额本金,但是为啥每个月月供都是一样的呢?因为在计算利息的时候,他是本金*名义利率*年限,压根就没考虑随着你每个月本金的偿还,利息会越来越少。所以虽然销售说的利率很低,但是因为计算利息方法的猫腻,导致实际年华利率并不是3%。 实际年华利率计算方法有些复杂,通常可以用名义利率*1.9来估算,所以3%的名义利率,实际年华利率为5.7%。 2、金融服务费对年华利率有多大影响。 有些4S店会收取金融服务费(按揭加装GPS的钱和这个金融服务费没啥本质区别),假设为贷款金额的3%。 仍然以贷款30万元为例,那金融服务费是0.9万元。这个金融服务费实际上降低了你的实际贷款金额,交了金融服务费,那你的实际贷款金额其实只有29.1万元。 那你的真实名义贷款利率其实是:(30*(1+3%*贷款年限)/29.1-1)/贷款年限。 这样算下来3年期真实名义贷款利率是4.12%,年化利率7.84% 5年期真实名义贷款利率是3.71%,年华利率7.05%。 3、宝马金融官网怎么写的? 我去查了下宝马官方网站,530li尊享,首付比例20%,3年期,年利率是7.88%,这个我计算的差异非常小了。 因此,车贷的年利率没有销售说的那么低。 4、提前还款对年化利率有没有影响? 结论是有,越提前还,你的年化利率越接近名义利率。 通常贷款合同会要求,2年后才能提前还款,那如果2年后提前还款,年化利率是多少呢?以5年期,3%的金融服务费,3%名义利率为例,计算方法用excel的xirr公式见图片,年化利率是5.80% 如果3年就提前还款年化利率是5.86% 5、贷款3年期方案应该如何选? 【方案1】签约3年,月供9083,年化利率7.84%,利息总额2.7+0.9 【方案2】签约5年,3年后提前还款,月供5750,3年后尾款12W,年华利率5.86%,利息总额2.7+0.9 【比较】方案1和方案2,单纯算利息总额是一致的,也就是你要掏的钱总数一致的,但是因为月供压力小,把付钱时间都甩在后面,导致年华利率低2%。 所以大家都知道怎么去贷车贷了吧?

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    #聊聊你的Dream Car上期讲到朋友买完捷豹后所谓桃花运暴增,今天这一期讲捷豹的优势。 (社会万象,本文没有任何指向,请勿替代,只为故事) 背景:以前总觉得想认识一个女生挺难的,特别是当你的工作或者生活比较稳定的时候,感觉每天都是同样的生活,生活的节奏加快了许多,也无暇去花时间从零开始,社会飞速发展的现在,以前的交友的方式可能过时了,朋友之前推给我的(春风十里)感觉还是比较不错的。毕竟现在朋友都已经交到女朋友了,每天都去约会! 不得不说,捷豹的档次还是有的,现在很多高品牌的车都出比较经济价格的车型,加上持续的优惠力度,20几万选配落地一辆XEL,价格只小高于很多热门的经济B级车型,像凯美瑞,亚洲龙,雅阁等等,只高小几万。 相对于这个价格区间的车型来说: 捷豹XEL:优点确实它是属于年轻人的车,不管从外观,内饰,以及动力方面,它都比上面说的几款车型都要优秀,而且它还有不俗的车内空间,能够满足家用,悬架的调教也算是比较优秀,油耗方面也是比较能接受的,各个方面都表现不俗。 缺点就是:小毛病问题看车主反映相比较来说还是略高于其他车,车内异响跟日系倒是有得一比,还有就是保养确实贵!! 凯美瑞:各方面综合和捷豹相比都还算不错,动力差了些,品牌优势小,但是不管从油耗,保养,耐用保值率各方面来讲都是比较高的。 亚洲龙:轴距长,但是内饰确实比较一般,车内功能最差。 雅阁:1.5T发动机虽然匹配不俗的马力,但是内饰做工,以及驾驶感受来说都是比其他稍微弱一些。 总的来说,年纪轻,收入可观些,还是可以买捷豹的,毕竟它还可能是小姐姐不认识的车,神秘又高级,哈哈。已经入手的朋友,快去春风探探险吧。 最后附上XFL的新款,这颜色绝了

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    2021-03-29
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