七年车贷成潮流：一场名为“反内卷”的金融阳谋？

在2026年的开年，一场名为“七年低息”的金融风暴正在席卷整个汽车行业。

Model Y

最低售价：26.35万起

图片参数配置询底价

懂车分4.04懂车实测空间·性能等车友圈35万车友热议二手车11.58万起 | 1019辆

表面上看，这是车企给消费者的巨大让利；但掀开这层温情的面纱，你会发现一场没有硝烟的战争早已打响。

去年，监管部门一纸禁令，明确喊停无序价格战。车企们表面上积极响应，但心里都明白：销量上不去，库存压力大，不搞促销怎么办？

于是，“七年低息”应运而生——这成了最合规的解决方案。指导价不变，符合政策要求；通过贴息，实际购车成本下降。这就像一场精心设计的金融魔术，把本该直接让利的钱，藏进了漫长的还款周期里。

数据显示，2026年1月前18天，国内乘用车零售量同比下滑28%。车市“开门冷”已成定局，经销商库存压力达到近年新高。在这样的背景下，金融工具成了撬动市场的唯一杠杆。

每月少还500，但要还84个月

对消费者来说，这波金融政策确实诱人。更低的月供让很多年轻人提前圆了汽车梦，本来以为还要攒两年钱，现在通过7年贷款，明年就能买车结婚了。

但专业人士提醒，超长贷款周期隐藏着不少风险：

1. 总支出可能更高：虽然利息低了，但还款周期拉长，总利息支出可能不降反升

2. 车辆贬值风险：七年后，你的车可能已经不值多少钱，但贷款还没还完

3. 生活变数：七年时间，工作、收入、家庭状况都可能发生变化

4. 机会成本：被月供绑定，可能错过其他投资机会

大家都在贴息，我能不贴吗？

对于车企来说，这更像是一场不得已而为之的战争。某车企营销负责人坦言：我们知道这不是长久之计，但竞争对手都这么做了，我们不跟，销量立刻就会下滑。

这场“贴息大战”已经演变成消耗战。你贴2%，我贴3%；你免息2年，我免息3年。大家似乎都陷入了一个怪圈：明知会损害利润，却不得不持续加码。

更令人担忧的是，资源都投向了金融促销，真正该投入的研发、服务、用户体验等环节反而被忽视，嘴上喊着差异化，手上做着同质化。

现在几乎所有车企都在喊“反内卷”，说要回归产品本质。但看看他们的实际行动：

· A品牌推七年低息，B品牌马上跟进八年

· C品牌送终身保养，D品牌就送终身保险

· E品牌加大屏幕尺寸，F品牌就增加座椅按摩功能

这真的是差异化吗？还是只是在内卷的泥潭里打转？

真正的差异化，应该是像特斯拉在电控技术上的突破，应该是像比亚迪在电池领域的深耕，应该是像理想对家庭用户需求的深刻理解。而不是在金融方案上多一年少一年，在配置表上多一项少一项的数字游戏。