新车刚提就出事，保险却还没生效，车主背锅谁来管

那天在杭州钱塘区的汽车小镇，一位车主刚把新车开出来，倒车时误踩电门，将旁边蹲着修车的员工撞倒，人没救回来，才三十多岁很年轻，调查结果显示不是车辆自动启动或智能系统故障，而是驾驶者操作失误造成的，这类事故说起来简单，但反映出的问题却值得深思。

很多人发现保险没赔付时，都会先问交强险明明买了，也立即生效，可以赔一部分，但商业三者险为什么不能一起用，因为按照行业习惯，商业险要到第二天零点才正式起保，不少车主不清楚这个保障空档期，以为钱一交保障就开始了，结果出了严重事故，比如有人伤亡，赔偿金额超过交强险的限额，剩下的部分只能车主自己承担，几十万甚至上百万的支出，一般家庭根本承受不了。

更让人感到奇怪的是，这件事没有人主动提醒过，4S店在卖车的时候，保单都采用统一格式，不会告诉顾客“想当天生效就得特别注明”，即使你询问，他们也经常推脱说“系统改不了”“默认就是这样”，少数细心的人会自己手写加上一句“本保单从某个时间开始生效”，这样才比较保险，但大多数顾客根本想不到要这样做。

新能源车这边的情况确实不太一样，很多品牌直接把保险和提车绑在一起，客户买完车以后保障就立刻生效，传统燃油车那边还是老一套流程，保险由代理公司卖出去，4S店只管尽快交车，没人关心客户的保障有没有接上，这样就容易出现衔接上的问题。

目前事故原因还在调查中，临牌是否合规、司机是否存在疲劳驾驶等情况尚未公布，法院对责任的最终判定也需等待后续进展，不过我认为这件事不能只归咎于车主个人，这背后反映出系统性的保障漏洞，却要由普通用户承担相应风险，例如购买车辆后还需用户自行催促保险生效，如今手机应用都能实现自动续费，车辆保险的生效流程却仍需用户主动提出申请才能完成。

行业本身没有改变，风险就始终存在，我们无法确定下一个遭遇困境的会是谁。