车险不用买全套？选对2个核心险，一年轻松省两千

大家好我是小周 每天给大家带来最新动态 不赶节奏，内容随缘更，但每篇都掏干货；如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～

买车之后，车险每年都得买，不少朋友选车险时总犯难，要么怕买少了出事不够赔，要么一股脑全买，年底算下来多花不少冤枉钱。身边很多车主都吐槽过，每年车险花四五千甚至更多，可全年基本没出险，感觉钱白花了。其实车险不是买得越全越好，抓准核心险种就行，选对2个关键险，每年省2000块很轻松，真出事也能足额赔付，完全不用慌。

先跟大家说清楚，咱们日常用车选车险，核心就是抓“刚需”，那些使用率极低、赔付概率几乎为零的附加险，完全没必要盲目跟风买。很多人觉得车险买全才安心，其实是没搞懂不同险种的作用，白白多花了钱。就拿身边的真实案例来说，邻居老陈开家用车5年，之前每年都买全险，交强险加商业险一年要花4800多，5年下来光车险就花了2万多，期间只出过2次小剐蹭，每次赔付也就几百块，大部分附加险一次都没用到，算下来真的亏了不少。后来听了懂行朋友的建议，只保留核心险种，现在每年车险才2700多，一年直接省了2000多，日常开车也没觉得没保障，反而更省心了。

还有同事小李，刚买车时不懂车险，只买了交强险，结果半年后不小心追尾了别人的车，自己的车前脸受损，对方车也有划痕，交强险只赔付了对方车辆的部分损失，自己修车花了1800，对方剩余修车费500也得自己承担，前后亏了2300。从这两个真实案例就能看出，车险买多了浪费，买少了又没保障，选对险种才是关键，而咱们普通人日常用车，只要抓住交强险和机动车第三者责任险这两个核心，就能兼顾保障和性价比。

首先必须明确，交强险是强制险，只要开车上路，就必须按规定购买，没有选择的余地，这也是车辆的基础保障。根据2020年9月实施的车险综合改革政策，交强险的赔付额度已经上调，死亡伤残赔偿限额从11万提高到18万，医疗费用赔偿限额从1万提高到1.8万，财产损失赔偿限额保持2000不变。虽然交强险是基础保障，但赔付额度有限，只能应对轻微事故，要是遇到重大事故，根本不够赔，所以商业险里的第三者责任险，就成了必买的核心险种。

第三者责任险，简单说就是开车时不小心撞到人、撞到其他车辆，或者损坏了公共设施，超出交强险赔付额度的部分，就由三者险来承担。现在路面上的车越来越多，交通事故的赔偿金额也在逐年提高，尤其是撞到豪车或者造成人员伤亡的情况，赔偿金额动辄几十万甚至上百万，要是三者险保额不够，很容易面临巨大的经济压力。根据当前的用车环境，建议大家三者险直接买300万保额，部分一线城市或者经常跑高速的朋友，买500万保额更安心，而300万保额的三者险，一年保费也就1000多，性价比极高。

可能有人会问，车损险要不要买？这里要分情况来看，不是所有人都需要买车损险。如果你的车是新车、豪华车，或者自己开车技术不太好，经常跑复杂路段，买车损险确实有必要，能覆盖车辆自身的维修费用；但如果你的车是开了5年以上的旧车，车辆残值本身就低，维修费用也不贵，那车损险就没必要买了，每年省下来的保费，就算偶尔小修一次也足够，反而更划算。身边有个朋友开的是6年的普通家用车，之前买了车损险每年要花1200多，后来果断退保，把省下来的钱存着，3年下来只修过两次车，总共花了800多，比每年买车损险划算多了。

再说说那些没必要买的附加险，比如玻璃单独破碎险，只有经常跑高速、容易被碎石砸到玻璃的车主才需要考虑，日常市区通勤的话，玻璃单独破碎的概率极低，没必要买；还有自燃险，新车本身有厂家质保，自燃概率几乎为零，开了10年以上的老旧车可以酌情考虑，普通家用旧车没必要买；涉水险只适合多雨、容易积水的地区，大部分地区的车主买了也用不上，纯属浪费钱。还有一些冷门附加险，比如车载货物掉落责任险、精神损害抚慰金责任险等，普通人日常用车根本用不到，完全不用盲目购买，避免增加不必要的保费支出。

很多人还有个误区，觉得车险保额越高越好，其实不然，保额要根据自己的用车场景来选，够用就行。比如三者险，300万保额在大部分地区已经足够应对各类事故，没必要追求1000万保额，虽然保费差距不大，但多花的钱也是浪费；还有人觉得附加险买得越多越安心，其实很多附加险的赔付条件很苛刻，真遇到情况也不一定能理赔，反而增加了保费负担。选车险的核心原则就是，优先保障重大风险，忽略小概率风险，这样才能既省钱又有足够的保障。

另外，大家买车险时还能注意一些小技巧，也能省不少钱。比如车辆不出险，保费会逐年下降，根据车险浮动规则，连续1年不出险，保费下浮10%；连续2年不出险，保费下浮20%；连续3年不出险，保费下浮30%，所以开车注意安全，减少出险次数，也是省钱的关键。还有，买车险时可以多对比几家保险公司，不同保险公司的保费会有一定差距，而且优惠活动也不一样，多对比能选到性价比更高的车险，不用盲目跟风选大公司，只要是正规保险公司，保障都是一样的，重点看保费和理赔服务。

还有一点要提醒大家，买车险时一定要看清楚保险条款，尤其是免责条款，避免后续理赔时出现纠纷。比如三者险的免责条款里，酒驾、毒驾、无证驾驶等情况是不赔付的，大家开车一定要遵守交通规则，避免这些违法行为，既保障自身安全，也能避免无法理赔的情况。另外，理赔流程也要提前了解清楚，万一出险，能及时收集资料申请理赔，减少不必要的麻烦。

现在很多车主都陷入了车险购买的误区，要么买全险浪费钱，要么买太少没保障，其实只要抓住交强险和三者险这两个核心险种，再根据自己的车辆情况酌情考虑车损险，就能兼顾保障和性价比，每年省2000块真的很轻松。而且这样的投保方式，完全符合日常用车的保障需求，不管是轻微事故还是重大事故，都能有足够的赔付额度，不用再担心经济压力。

其实买车险就像买生活用品，按需购买才是最划算的，不用盲目追求“全”，也不能一味图“省”，抓准核心需求，才能花最少的钱，获得最实用的保障。希望大家以后买车险时，都能避开误区，选对险种，每年省下一笔钱，用在生活的其他地方，何乐而不为呢？

你平时买车险都会选哪些险种？每年保费大概花多少钱？有没有什么省钱的投保小技巧？欢迎在评论区分享你的经验，也可以提出自己的疑问，大家一起交流探讨，帮更多人避开车险购买误区。觉得这篇内容有用的话，别忘了点赞收藏，关注我，后续还会分享更多实用的生活干货。