明年的车险怎么买最划算呢？这里看过来！

2026车险精简攻略：新规下这样买，省钱又够赔

2026年车险新规落地后，投保逻辑变了——交强险提额不加价、商业险保障扩容、保费和驾驶行为挂钩，不用再买“全险”，抓准核心就能花少钱获足保障。下面用直白的话讲清关键，新手老手都能懂：

一、新规核心变化：3点读懂不踩坑

1. 交强险：6座以下首年950元（6座以上1100元），死亡伤残赔偿提至20万、医疗费用提至2万，财产损失仍2000元，连续3年不出险保费最低665元；

2. 商业险：车损险整合玻璃单独破碎、盗抢、自燃等责任，不用额外买；三者险保额50万-1000万可选，高保额价差缩小；

3. 定价：不出险越久折扣越大（3年不出险商险3.8折），出险或违法（闯红灯、酒驾）保费上浮10%-30%。

（一）交强险：必买！上路的“通行证”

国家强制要求，不买不能上牌年检，被查会罚款扣车。只能赔对方损失，轻微刮蹭、轻微伤够用，重大事故需靠商业险兜底，续保提前30天办，别脱保丢折扣。

（二）三者险：保命险！保额别省也别浪费

• 二三线城市代步：100-200万保额（年保费1500-1800元），性价比最高；

• 一线城市/跑高速/新手：300-500万保额（多花200-400元），应对豪车、大额伤亡赔偿；

• 兼职网约车/顺风车：200万以上保额，高频出行风险高。

• 必买：新车、30万以上中高端车、新手、停车环境差（路边/露天），小刮蹭维修贵，有险更省心；

• 可不买：车龄超8年、估值低于5万的老车，维修便宜，自费修比交保费划算。

（四）附加险：只选实用的，拒绝智商税

• 值得买：

◦ 医保外用药责任险（50-80元/年）：报进口药、靶向药；

◦ 新能源车专属：外部电网险（50元/年）、充电桩险（100-150元/年）；

◦ 精神损害抚慰金责任险（60-100元/年）：覆盖对方精神损失赔偿。

• 别买：

◦ 玻璃单独破碎险（车损险已包含）、自燃险（新车质保内、老车性价比低）；

◦ 划痕险（自费补漆300-500元，报案涨保费）、道路救援/代驾险（信用卡/保险公司常送）。

1. 二三线城市老车（8年以上、估值＜5万）：交强险+100万三者险，年保费2000-2500元；

2. 一线城市新车（1年以内、15-30万）：交强险+300万三者险+车损险+医保外用药责任险，年保费3500-4500元；

3. 兼职网约车（3年以内、10-20万）：交强险+200万三者险+车损险+精神损害抚慰金责任险，年保费3000-4000元；

4. 新能源车（2年以内、20-25万）：交强险+300万三者险+车损险+外部电网险，年保费3200-4000元。

1. 好好开车：3年不出险，商险3.8折，违法出险保费暴涨；

2. 线上投保：官网、官方APP、支付宝/微信平台，比4S店便宜20%-30%，无强制搭售；

3. 提前续保：到期前30天办，锁定折扣还可能送油卡、洗车券；

4. 选对免赔额：车技好选500-2000元免赔额，车损险保费降20%-34%，小额维修自费。

• 拒绝4S店强制搭售保险，这是违法的，可投诉；

• 不买“全险”，冗余险种花冤枉钱；

• 按车辆实际价值投保，别超额（不增赔）或不足额（理赔打折）。

2026年买车险，核心就是“交强险保底线、三者险兜大额、车损险按需选”，再用对省钱技巧，保障不打折，保费省一半，开车更安心。需要我根据你的具体情况（车型、城市、用车频率），定制专属投保清单吗？