车辆没出险，保费却年年涨，是被保险公司套路了？背后有这些原因

车辆没出险，保费却年年涨，是被保险公司套路了？背后有这些原因！

最近后台收到好多老铁留言吐槽：我这车开了五六年一次险都没出过，凭啥保费年年涨？保险公司是不是在套路我？

上周还有个山东粉丝私信我，说他那辆老轩逸(图片|配置|询价)今年续保居然比去年贵了400多块，气得他差点把手机摔了。

今天咱们就来好好掰扯掰扯这个事。先给大家吃颗定心丸——这事还真不一定是保险公司在坑你！我特意找了在保险公司干了十年的老同学喝酒套话，结果挖出不少行业内幕，看完你就全明白了。

一、你以为不出险就能省钱？这5个隐形炸弹正在掏空你的钱包

1. 修车费涨得比房价还猛

大家发现没？现在随便补个漆都要三四百，换个保险杠动辄两三千。去年我同事的雅阁追尾，4S店报价单看得人手抖：大灯总成8600，前杠喷漆2800，工时费还要另算。保险公司也不是冤大头，这些成本最后都得平摊到保费里。

2. 路上"马路杀手"越来越多了

看看现在满大街的网约车、新手司机，还有那些边开车边刷抖音的。我表弟在理赔部工作，他说现在每天处理的剐蹭事故比三年前多了40%。特别是早晚高峰，定损员都跑断腿了。

3. 你的车可能被连坐了

保险公司有个骚操作叫"车型定价"。简单说就是同款车事故率高了，所有车主跟着倒霉。比如某日系B级车因为维修成本高，去年整体保费就涨了15%。这就好比全班考试作弊，结果所有人都要罚抄课文。

4. 医保改革竟然影响车险

去年开始实施的医保目录调整，直接把很多进口药踢出报销范围。可交通事故受伤送医，家属肯定要求用最好的药。这部分多出来的医药费，最后都转嫁到车险保费里了。

5. 保险公司也要恰饭啊

去年行业数据显示，70%的财险公司车险业务都在亏损。平安、人保这些巨头还能扛得住，小公司可不就得涨价续命么。这就跟奶茶店涨价一个道理，原料人工都涨了，不涨价等着倒闭吗？

二、新能源车主注意！这三个坑让你多花冤枉钱

1. 电池磕碰=直接报废？

去年有个特斯拉车主，底盘轻微刮蹭后电池包外壳变形。4S店开口就要换整个电池组，报价16万！虽然最后走了保险，但第二年保费直接翻倍。现在知道为啥新能源车险贵了吧？

2. 修车只能去4S店

大部分新能源车的三电系统只授权给4S店维修，外面修理厂根本碰不了。这就形成了价格垄断，换个电机比燃油车贵三倍都不止。

3. 自动驾驶惹的祸

很多人开着辅助驾驶就分心玩手机，结果系统识别失误直接撞护栏。这种高科技配置修起来可不是小数目，激光雷达一颗就要小两万。

三、老司机亲测有效的省钱秘籍

**1. 巧用"车险比价黄金期**

每年11月到次年1月是保险公司冲业绩的时候，这时候砍价最容易。我去年就是卡在12月28日续保的，同样的方案比月初便宜了600块。

**2. 这些附加险千万别买**

划痕险、玻璃单独破碎险、涉水险（非南方地区）基本都是智商税。特别是7年以上的老车，车损险都可以考虑不买了。

**3. 学会和客服"谈恋爱"**

别直接在网上续保！打电话给客服撒娇："XX公司给我报价3500，你们这要4200，要不我考虑换一家？"八成能拿到隐藏优惠，我靠这招省过800块。

**4. 违章记录比出险更可怕**

有个朋友去年吃了3张违停罚单，结果保费涨了200多。现在知道为啥老司机都躲着摄像头走了吧？

**5. 神秘渠道省大钱**

通过4S店续保反而更贵！试试找维修厂渠道，他们为了拉客源经常会返现。我同事上个月通过修理厂投保，返了1200油卡。

四、2024年车险这样买最划算（不同类型车主方案）

**方案一：3年内新车**

必买：交强险+车损险+300万三者险+医保外用药

可选：节假日翻倍险（经常自驾游的）

参考价：25万左右车型约4500-6000元

**方案二：5年以上老车**

必买：交强险+200万三者险

可选：驾乘险（经常载人的）

参考价：10万左右车型约2000-2500元

**方案三：新能源车**

必买：交强险+车损险+300万三者险+外部电网故障险

可选：充电桩损失险（有私桩的）

参考价：20万左右车型约5500-7500元

最后提醒大家：今年开始很多公司推行UBI车险（按驾驶行为定价），装个APP记录开车习惯，安全驾驶真能打7折！不过注意要关闭定位权限，不然天天被查岗...

看完是不是恍然大悟？赶紧转发给身边的朋友，下次续保可别当冤大头了！大家在买车险时还遇到过哪些套路？欢迎在评论区爆料，点赞最高的前3名送车险比价神器