不用管什么等额本息等额本金，只需要看还款计划里面2年利息是多少就可以了，实实在在补贴了2年利息直接就贷款，说白了银行就是通过大数据赌你2年内提前还款不，基本上大部分都还不了，换不了银行就挣，就算你还了也不影响，现在经济不好银行有钱都放不出去款没人贷款，但是银行每年都有贷款任务，他也算完成了一次放款，其他那些说话都是丘吉尔不懂瞎逼逼，欢迎来辩

不明白没说清楚那叫坑，自己已经很清楚了，就不是坑了，要是能全款谁会去贷款，你贷款肯定收你利息啊，难不成白借钱给你，我管你借10万，你愿意借给我？还是那句话，讲清楚了弄明白了就行了，有钱就全款，没钱贷款就得让人赚利息，要么就别买车，没什么好说的

坑一，返多少钱，不算利息，最后N年提前利息比返的还多坑二，返得确实比N年提前返多，可是有手续费坑三，返得比N年提前返多，也没有手续费，可是N年还的是利息坑四，包含上面所有的坑坑五，没有包含可是没有写进合同坑六，解释权归本店所有

举个例子，贷款十万，五年，二年后提前还，且不收取违约金，一般银行会给4S返点15%，就是你贷十万，4s会收到银行15000好处费，15000就是你谈价优惠的空间，另外年利率不要超8%，当然越低越好，比如按8%算，月供2066左右，其中每月固定利息400，如果还两年400*24=9600就是还给银行的利息，假如你因贷款额外又降了15000，那么二年后还款你就实实在在优惠了15000-9900=5100元。所以贷款要知道银行给4s的底牌是多少个点。别问为啥，因为我是银行。

我贷款10万5年，一年后提前还款无手续费，我提前还款利息8000多

全款4S不卖或者加价卖，大哥！和有钱差钱没关系……

贷8万，五年，还满前两年提前还全款，能做到这点（前两年4 s店直接减在首付款这），我不觉得有坑。你说的就后面大数据算你后面还不起，等你继续分期

我新手小白 ，买的红旗HS3善为版，上路共12.9万，贷款8.8万，做的分期五年满两年提前还，年利率5%，两年利息共8800元，➕加上利息，一共13.78万，有没有买贵呀，想首付付70%的4S店不同意，不知道为什么

因为两年利息全部还清了，我的就是四年贷款，14期还清了所有利息，后面的慢慢还吧，反正利息还清了

我贷8万 5年 月供1666 前两年无息 第25个月一次性付清后3年的尾款 80000/5=16000*2=32000 （2年贷的本金） 1666*24=39984 （2年的本金+利息） 39984-32000=7984（2年的利息） 销售是提前把这2年的利息给我抵的车价里的（就是车价-8000）！ 这就给我整蒙了！我怎么算也是不多掏钱！不知道还有什么套路吗！

我朋友买了个深蓝，五年她说的可以提前还，我一算她车子下来16W多，车子全款也才13.多，我不知道她咋算的；弄的我动都不敢动；都不敢贷款买车了太恐怖了

我一般都是叫销售算好所有费用，就是贷5年2年后提前还包利息落地了不在从我口袋在往外拿一分钱，给他画好圈圈定住，这下15万的车他10万的利息跟我都没关系，只在乎从自己口袋出去多少，前提是两年后必须还清，银行赌的就是你能不能两年后还的清，如果还不清利息就会高

21年买的星途，厂家贴息一万，贷了六万，只收了2000手续费，还是挺好的

去年换车，在4S店上新车保险，同样保障条款，贷款要12K多，我全款只要8K

我贷的是别克金融总金额12万！每月还2532，算了一下五年利息是三万，4S店说两年半后提前还款免违约金！后来打别克金融的客服咨询前三年还的大部分是利息！剩下的两年基本只剩下本金了，如果提前还款要付余额的八个点违约金！真TMD巨坑，而且客服的态度差的要死

为啥我贷款 13 万 五年 可以两年还款 头两年利息 4s 给 两年还清尾款就行 银行没有违约金 比较合适 相当于 13w 白给你用两年

腾势直营店说5%。算出5年总利息，在首付里减前免利息，2年后还款没违约金，这个方式有坑吗？

这个压根就不需要算账和研究套路，直接让销售给你算出总额。自己想想合不合适就行了。比如前几天沈阳工业展览馆车展，宋Pro 次顶配指导价11.98（官降1万），0首付五年长贷两年还清，没有置换，最终所有加在一起12.1（保险、上牌等）。销售说当天提再反一年利息。这价合适就要，不合适就走呗。别想过两天会不会降……你就算五年后再买，六年后它更便宜。

现在国家正出台各项政策鼓励汽车金融消费，以促进汽车消费，实际到了各地各大品牌4s店层面却出现一些乱象，主要总结有： 1.变相强制贷款。以豪华品牌以普通品牌为例，消费者选择全款购买的优惠幅度远小于贷款购买的优惠幅度，消费者全款购买的优惠总额需扣除贷款方式贷款合作银行给予4s店的返利部分。以某豪华中大型车为例，全款购买比贷款购买要贵4万元左右。 2.4s店与银行合作抬高贷款成本。主流品牌4s店给出的合作银行分期贷款年利率为4.8%，而消费者凭全款购买发票自己去银行申请汽车消费分期贷款年利率普遍为2.5%-3%。很显然，4s店通过与银行合作抬高贷款成本的方式以获取银行返利，最终导致消费者以高于正常银行分期贷款成本的方式进行金融消费。 3.还款方式测算存在严重“大忽悠”。以贷款10万元、5年期、年利率4.8%测算，4s店合作银行给出的月供测算方式为：（100000元+100000元*4.8%*5年）/（5年*12月）=124000元/60月=2066.67元，此还款方式存在严重的“大忽悠”。每个月偿还本金100000元/60月=1666.67元，每月支出利息始终为400元，每个月剩余贷款本金在减少，利息却始终按照最初贷款本金10万元在计算。用房贷计算器测算，10万元5年利率4.8%月供应为1877.97元，5年利息支出1.27万元，而4s方式测算5年利息支出2.4万元，近乎2倍。像房贷那样利息在逐月减少才是正常的。通俗的讲，比如贷10万，像4s这样的话还完第一年还剩8万本金，第二年却还要按照10万本金来付息，还到最后一个月只欠几千本金了，却每月还要按10万本金支付利息，这样消费者最终实际是承担了双倍利息，经测算实际贷款年利率达到了8.81%，而不是标定的4.8%. 4.贷款比例和年限存在强制消费，消费者没有自主选择权。主流品牌4s店通常要求贷款不低于8成，期限固定5年，满2年提前偿还不支付违约金。消费者不可以根据自己的需求决定贷款比例和年限，导致需要多支付利息，金融消费者自主选择权被倾犯。 恳请金融监管总局对以上所述情况进行调研，派发各地金融监管局进行调查摸排核实，要求各商业银行进行自查自纠整改，切实保护金融消费者权益，让金融消费者明明白白消费，自主自愿消费，杜绝强买强卖。维护市场秩序，保障汽车消费长久稳健可持续增长，维护广大人民群众利益。

现在车企让贷5年然后还能超低首付的原因就是让你觉得你能买的起，自然而然落入消费陷阱。试想一下，一辆20万的车，让你一下掏出20万全款拿下，你是不是觉得好贵，买不起，而让你首付个4万，每个月再还个2000多，3000不到，你是不是觉得自己又行了。